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　　為了幫助投資者更好地了解投資理財(cái)知識(shí)，樹(shù)立科學(xué)的投資理念，漳州農(nóng)商銀行特推出【理財(cái)有講究】系列專欄，和大家分享相關(guān)知識(shí)的同時(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范與識(shí)別。本期向大家介紹《如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品》，我們一起來(lái)看看吧！

　　一、了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　所謂風(fēng)險(xiǎn)承受能力指的是投資者能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)程度，您能忍受的虧損程度是多少？在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，投資者要認(rèn)真完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷，明確自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可劃分為五種類型：保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。

　　同樣，每款理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般劃分為R1低風(fēng)險(xiǎn)、R2中低風(fēng)險(xiǎn)、R3中風(fēng)險(xiǎn)、R4中高風(fēng)險(xiǎn)、R5高風(fēng)險(xiǎn)，五個(gè)等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)由低到高。

　　在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，投資者應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，選擇購(gòu)買(mǎi)不高于自身風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者可以選擇R1或R2等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的投資者可選擇R3等級(jí)及以上的理財(cái)產(chǎn)品。

　　二、明確自己的投資目標(biāo)

　　投資目標(biāo)指的是投資者希望通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，是實(shí)現(xiàn)資本的穩(wěn)定增值，還是追求更高的收益？正所謂，收益率越高，投資風(fēng)險(xiǎn)也越大。我們?cè)谕顿Y理財(cái)時(shí)，應(yīng)結(jié)合自己的“理財(cái)目標(biāo)”和“風(fēng)險(xiǎn)承受能力”選擇理財(cái)產(chǎn)品,不盲目追求“高收益”。

　　三、研究不同類型的理財(cái)產(chǎn)品

　　了解不同類型的理財(cái)產(chǎn)品，是進(jìn)行選擇的基礎(chǔ)。按照投資性質(zhì)的不同，理財(cái)產(chǎn)品可以分為固定收益類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品,其風(fēng)險(xiǎn)水平逐級(jí)遞增，產(chǎn)品的收益彈性也逐級(jí)遞增。

　　四、考慮自身的投資周期

　　理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作方式和投資期限會(huì)影響資金的流動(dòng)性。大家應(yīng)該根據(jù)自身需要和資金使用計(jì)劃，選擇合適類型的理財(cái)產(chǎn)品。下面簡(jiǎn)單介紹一下我行目前在售的現(xiàn)金管理類、最短持有期、定期開(kāi)放式和封閉式四種類型的理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別。

　　1、現(xiàn)金管理類

　　現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品可在每個(gè)交易日辦理產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)、贖回，最大的優(yōu)勢(shì)是申贖靈活，收益相對(duì)平穩(wěn)，適合日常要用的資金進(jìn)行投資，滿足日常資金使用需求。

　　2、最短持有期

　　最短持有期理財(cái)產(chǎn)品是指投資者在持有一段期限后，就能隨時(shí)進(jìn)行贖回操作的產(chǎn)品，持有周期有1天、7天、14天、30天、60天、90天等，產(chǎn)品兼具流動(dòng)性和收益性，攻守兼?zhèn)洹?/strong>

　　3、定期開(kāi)放式

　　定期開(kāi)放類產(chǎn)品有一定的投資周期，比如半年、一年等開(kāi)放一次。投資者可以根據(jù)自身的資金流動(dòng)性需求，在產(chǎn)品約定的開(kāi)放期進(jìn)行申贖，其他時(shí)間不能申贖，有利于對(duì)閑散資金進(jìn)行靈活、高效的投資。

　　4、封閉式

　　封閉式產(chǎn)品，從產(chǎn)品成立到最后到期，都是封閉運(yùn)作，不可以買(mǎi)賣(mài)，“買(mǎi)定離手“，買(mǎi)了就要持有到期。適合做長(zhǎng)期投資。

　　投資者應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和投資周期，從正規(guī)機(jī)構(gòu)、規(guī)范渠道購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)。資產(chǎn)管理產(chǎn)品已經(jīng)打破剛性兌付，不得承諾保本保收益，產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比，高收益產(chǎn)品必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。我們建議選擇一款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以把風(fēng)險(xiǎn)放第一，流動(dòng)性第二位，收益排第三。正所謂，適合自己的，才是最好的。