尤溪農(nóng)信聯(lián)社聯(lián)社金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略
文章作者：尤溪農(nóng)村信用合作聯(lián)社文章發(fā)布時(shí)間：2018年10月31日
實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會(huì)、全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的重大歷史任務(wù)，是新時(shí)代“三農(nóng)”工作的總抓手和總綱領(lǐng)。然而，當(dāng)前我國(guó)鄉(xiāng)村金融供給不足，尤其在金融融資等方面已成為制約鄉(xiāng)村振興發(fā)展的短板，金融必將在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中發(fā)揮更大的作用。本文從把握鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略內(nèi)涵出發(fā)，著重就尤溪農(nóng)信聯(lián)社服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的對(duì)接領(lǐng)域、存在問(wèn)題以及發(fā)展戰(zhàn)略等方面進(jìn)行探討，力求為發(fā)揮金融杠桿和助推作用，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施提供決策參考和指導(dǎo)。
一、主動(dòng)對(duì)接金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略
鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是貫徹新發(fā)展理念，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分。按照中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出的“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富?！笨傮w要求，尤溪農(nóng)信聯(lián)社結(jié)合尤溪縣實(shí)際情況，從以下四個(gè)方面找準(zhǔn)切入點(diǎn)，積極對(duì)接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融需求。
（一）深耕本土，做小做精做實(shí)
一直以來(lái)，尤溪農(nóng)信聯(lián)社持續(xù)加大鄉(xiāng)村金融供給，拓寬融資融信渠道。為方便農(nóng)戶貸款，提升辦貸效率，尤溪農(nóng)信聯(lián)社社推廣“微信申貸”和“農(nóng)e貸”業(yè)務(wù)，對(duì)滿足授信條件和具備手機(jī)辦貸功能的客戶，直接通過(guò)手機(jī)辦理“農(nóng)e貸”。截止2018年3月末，全縣農(nóng)戶建檔戶數(shù)達(dá)9.81萬(wàn)戶，建檔面96.89%，貸款面25.30%，戶均貸款11.77萬(wàn)元，其中辦理“農(nóng)e貸”客戶4442戶，貸款余額1.95億元。
同時(shí)，圍繞山、林、房、地等資源特點(diǎn)，推廣土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、林權(quán)、應(yīng)收賬款抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)，解決農(nóng)村“擔(dān)保難”問(wèn)題；加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型經(jīng)營(yíng)主體的支持力度。此外，積極推進(jìn)綠色信貸。2017年以來(lái)，累計(jì)投放貸款6000余萬(wàn)元，扶持臺(tái)溪鄉(xiāng)建設(shè)“生態(tài)茶園小鎮(zhèn)”，湯川“俠天下”生態(tài)旅游建設(shè)，八字橋鄉(xiāng)“藥王谷”發(fā)展林下經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變。通過(guò)上門服務(wù)、舉辦銀企對(duì)接會(huì)、推行“無(wú)間貸”、靈活運(yùn)用財(cái)政應(yīng)急周轉(zhuǎn)金、減息讓利等舉措，助推小微企業(yè)做大做強(qiáng)。2017年以來(lái)，累放小微企業(yè)貸款15.39億元，目前，支持小微企業(yè)86家，貸款余額4.37億元。
（二）創(chuàng)新業(yè)務(wù)，便民利民惠民
尤溪農(nóng)信聯(lián)社始終堅(jiān)持以服務(wù)我縣客戶為中心，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)。在推廣普惠金融卡的基礎(chǔ)上，先后推出“朱子·惠民卡”“朱子·惠薪卡”“朱子·惠商卡”“房貸寶”“車貸寶”等系列信貸產(chǎn)品，以滿足我縣農(nóng)民群體、工薪階層、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主和廣大居民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等方面的資金需求。到2018年3月末，已營(yíng)銷“三卡兩寶”產(chǎn)品1.68萬(wàn)戶，授信金額11.31億元。同時(shí)，為提升普惠金融覆蓋面，還陸續(xù)推出“福林貸”“青創(chuàng)貸”“福茶貸”“青創(chuàng)卡”等系列產(chǎn)品，滿足林農(nóng)與創(chuàng)業(yè)者的資金需求。
針對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)不均衡問(wèn)題，尤溪農(nóng)信聯(lián)社累計(jì)投入資金近3000萬(wàn)元，實(shí)施鄉(xiāng)鄉(xiāng)通、村村通、戶戶通“三通”工程。先后在城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、動(dòng)車站、社區(qū)等人員密集場(chǎng)所布設(shè)自助銀行26家，投放存取款一體機(jī)、ATM機(jī)、POS機(jī)、自助終端375臺(tái)；還成功爭(zhēng)取到承辦社會(huì)保障卡、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)代理資格，并與縣總醫(yī)院攜手共建“銀醫(yī)通”項(xiàng)目，投放自助繳費(fèi)機(jī)及自助存取款機(jī)27臺(tái)，為醫(yī)患人員提供醫(yī)?？ɑ蚓驮\卡自助繳費(fèi)、余額查詢等自助服務(wù)；布設(shè)村級(jí)“普惠金融便民點(diǎn)”234個(gè)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)無(wú)盲區(qū)。同時(shí)，著力打造“金融+電商”“移動(dòng)銀行+移動(dòng)生活+移動(dòng)支付+移動(dòng)營(yíng)銷”等多種應(yīng)用場(chǎng)景的移動(dòng)金融生態(tài)圈；還與縣委宣傳部、縣電視臺(tái)聯(lián)袂舉辦“尤溪春晚”“鄉(xiāng)村大舞臺(tái)”等群眾喜聞樂(lè)見的欄目，適時(shí)將金融知識(shí)送到千家萬(wàn)戶。3月末，擁有“福萬(wàn)通”借記卡客戶61.7萬(wàn)戶，普惠金融卡等系列產(chǎn)品客戶2.1萬(wàn)戶，用信額度7.6億元；手機(jī)銀行、短信銀行、網(wǎng)上銀行客戶26.9萬(wàn)戶。
（三）惠民利民，擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任
尤溪農(nóng)信聯(lián)社自覺履行社會(huì)責(zé)任，積極開展扶貧助困活動(dòng)。2017年至今，已發(fā)放各類民生貸款1706戶，余額9610萬(wàn)元。特別是針對(duì)洋中鎮(zhèn)際口村遭遇超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“尼伯特”特大暴雨襲擊、沿街35座房屋倒塌的嚴(yán)重災(zāi)情，農(nóng)信社第一時(shí)間發(fā)放災(zāi)后重建貸款310萬(wàn)元，惠及受災(zāi)農(nóng)戶51戶；扶持光伏發(fā)電、異地搬遷等扶貧貸款890戶、5826萬(wàn)元。同時(shí)，積極開展扶貧擔(dān)保基金和“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作，現(xiàn)已創(chuàng)建鄉(xiāng)村兩級(jí)扶貧擔(dān)?；?8個(gè)，發(fā)放扶貧擔(dān)保貸款2050萬(wàn)元；創(chuàng)建“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”5個(gè)、“信用村”58個(gè)、“信用社區(qū)”4個(gè)，評(píng)定信用戶2.2萬(wàn)戶，授信金額1.2億元。此外，加強(qiáng)與財(cái)政、人社、教育、林業(yè)、團(tuán)委、婦聯(lián)等部門的合作，積極開展結(jié)對(duì)幫扶、捐助幫扶等活動(dòng)。去年至今，已發(fā)放下崗再就業(yè)、生源地助學(xué)、林業(yè)小額貼息、巾幗婦女創(chuàng)業(yè)等項(xiàng)目貸款3225萬(wàn)元。連續(xù)四年，發(fā)放“福萬(wàn)通”慈善助學(xué)金23萬(wàn)元，資助46名寒門學(xué)子圓夢(mèng)大學(xué)。
二、著力強(qiáng)化金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“五大機(jī)制”
(一）建立銀政合作機(jī)制。
政府是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的具體規(guī)劃者和實(shí)施者，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略必須加強(qiáng)銀政合作關(guān)系，搭建好銀政交流合作平臺(tái)。一是加強(qiáng)與尤溪縣政府的匯報(bào)溝通，始終圍繞有效解決政府金融需求持續(xù)開展工作，了解政府實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融需求，協(xié)助政府出臺(tái)鄉(xiāng)村振興的政策制度和融資方案，做到信息共享、政策互通。二是要積極對(duì)接金融辦、財(cái)政局、農(nóng)業(yè)局等政府相關(guān)部門，建立與相關(guān)部門的常態(tài)聯(lián)絡(luò)機(jī)制，及時(shí)了解政府三農(nóng)政策和動(dòng)態(tài)，及時(shí)掌握政府鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目規(guī)劃，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興打好基礎(chǔ)。三是共同加強(qiáng)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，打擊逃廢金融債務(wù)行為，為防控“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)造有利的外部環(huán)境。
（二）培育產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。
圍繞鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷加大金融產(chǎn)品、服務(wù)模式的創(chuàng)新推廣力度，提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的精準(zhǔn)性和實(shí)效性。一是加快特色產(chǎn)品研發(fā)。深入研究“三農(nóng)”新主體新要素新業(yè)態(tài)的金融需求，如抓緊研發(fā)返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款、民俗手工貸款等“雙創(chuàng)”信貸產(chǎn)品；積極創(chuàng)新基于農(nóng)村集體資產(chǎn)收益權(quán)、股權(quán)的新型抵質(zhì)押擔(dān)保產(chǎn)品；針對(duì)對(duì)特色小鎮(zhèn)開發(fā)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)以及健康、養(yǎng)老、文體等領(lǐng)域，出臺(tái)專項(xiàng)信貸支持政策，加快配套產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新。二是探索有效服務(wù)模式。圍繞鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域、重大工程，著力構(gòu)建“服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)”的商業(yè)模式。如針對(duì)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合領(lǐng)域，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園、田園綜合體等新主體新園區(qū)為抓手，構(gòu)建農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式和園區(qū)建設(shè)綜合服務(wù)模式；針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革領(lǐng)域，通過(guò)優(yōu)化“四權(quán)”抵押貸款、創(chuàng)新集體資產(chǎn)抵質(zhì)押擔(dān)保方式、研發(fā)農(nóng)村“三資”（資源、資產(chǎn)、資金）管理平臺(tái)，為客戶提供集信貸融資、支付結(jié)算、財(cái)富管理于一體的金融解決方案。
（三）優(yōu)化信貸投放機(jī)制。
一是完善鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略差異化信貸政策體系。研究出臺(tái)針對(duì)鄉(xiāng)村振興的區(qū)域信貸政策和鄉(xiāng)村旅游、休閑農(nóng)業(yè)、健康養(yǎng)老等新興產(chǎn)行業(yè)信貸政策，進(jìn)一步明確特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民“雙創(chuàng)”和消費(fèi)升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)信貸政策，實(shí)現(xiàn)對(duì)鄉(xiāng)村振興主要領(lǐng)域的信貸政策全覆蓋。二是實(shí)行信貸審批綠色通道，對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和貧困縣域支行的項(xiàng)目貸款，采取綠色通道，實(shí)行上下級(jí)行聯(lián)合調(diào)查、前后臺(tái)平行作業(yè)、利率和授信合并審批。
（四）配套資源保障機(jī)制。
堅(jiān)持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略定位，一是在信貸計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)資本配置上向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜，對(duì)涉農(nóng)貸款、金融扶貧貸款、農(nóng)戶貸款等業(yè)務(wù)單獨(dú)配置增量計(jì)劃。二是強(qiáng)化金融科技支撐。設(shè)置三農(nóng)科技研發(fā)團(tuán)隊(duì)，實(shí)施項(xiàng)目研發(fā)清單和工作時(shí)間表，確保重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)業(yè)務(wù)按時(shí)上線。加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)科技公司的合作，推進(jìn)金融科技與服務(wù)“三農(nóng)”的深度融合。
（五）健全考評(píng)激勵(lì)機(jī)制。
進(jìn)一步優(yōu)化 “三農(nóng)”業(yè)務(wù)績(jī)效考核體系，專項(xiàng)設(shè)置涉農(nóng)貸款、金融扶貧貸款、農(nóng)戶貸款、民生代理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的考核指標(biāo)，加大考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲的掛鉤力度，充分發(fā)揮考核指揮棒作用。適當(dāng)提高農(nóng)戶業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，對(duì)金融扶貧貸款采取差異化的經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)和撥備標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)施獨(dú)立的效益核算機(jī)制等，確保金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落到實(shí)處、取得實(shí)效。
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