金融為民 消保先行|以案說險之防范虛假投資詐騙
文章作者：廈門農(nóng)商銀行文章發(fā)布時間：2024年11月15日
案情簡介：
2024年9月12日下午，一位阿姨來到我行后溪支行辦理銀行卡開卡業(yè)務，大堂經(jīng)理在審核開卡材料及進行風險核查，并通過兩卡報備系統(tǒng)審核通過后，為其辦理了開卡業(yè)務，并指導客戶觀看反詐宣傳視頻。該客戶于當天晚上八點多向大堂經(jīng)理發(fā)微信表示有十萬元左右的大額轉賬需求，大堂經(jīng)理詢問轉賬用途，客戶發(fā)來一條鏈接，稱注冊成為“蘿卜快跑車輛投放”用戶，投資后可高額提現(xiàn)回本。大堂經(jīng)理意識到這是虛假投資詐騙的常用手段及話術，立即提示客戶可能是騙局，切勿注冊，更不能綁定銀行卡交易，但客戶對此“投資”深信不疑。大堂經(jīng)理在勸阻客戶拖延時間的同時，隨即將情況上報支行營業(yè)經(jīng)理，營業(yè)經(jīng)理緊急聯(lián)系當?shù)嘏沙鏊丛p工作人員上門核實勸阻。最后通過警銀聯(lián)動對客戶進行反詐教育，及時采取措施為客戶避免了大額“投資”資金損失。
常見手法分析：
虛假投資詐騙利用了金融消費者僥幸、冒險、盲目的投資心理弱點，通過話術誘導，使消費者一步步落入虛假投資陷阱。審慎選擇投資項目，理性評估收益水平，快速識別詐騙話術，是杜絕虛假投資詐騙的有效手段。以下為虛假投資詐騙的幾種常見話術：
（一）分享內幕消息?！懊赓M分享賺錢經(jīng)驗、掌握可靠內幕消息……”。在虛假投資案件中，不法分子宣稱“掌握內幕消息”，通過推薦項目、分享經(jīng)驗等方式吸引投資者的注意，體驗過的“免費好處”后，投資者投資意愿增強，從而更容易沖動投資。
（二）利用從眾心理?！拔乙呀?jīng)投資且拿了好幾個月利息、投資這個項目的人越來越多了……”。虛假投資詐騙分子通常以同伙作托，制造出項目投資人多、持續(xù)獲利的假象，利用從眾心理，使投資者產(chǎn)生機不可失的錯覺，投資意愿更加強烈。
（三）偽裝權威背書?！巴ㄟ^國家認證、獲得專利證書……”。虛假投資詐騙分子通過大量展示偽造的技術認證、獲獎證書或名人合影等資料，獲取投資者的信任，從而誘導投資者做出錯誤判斷。
風險提示：
金融消費者要堅守理性底線，審慎參與金融投資，評估投資收益是否處于合理水平。倡導以資產(chǎn)穩(wěn)健增值為投資目標，不盲目追求高收益，不冒險投資，不抱僥幸心理。高收益意味著高風險，有關“收益豐厚、條件誘人、機會難得”等話術很可能是忽悠，投資者切記時刻保持警惕，切忌盲目“隨大流”投資。
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