【以案說險】理財要講適當(dāng)性，莫信他人“致富經(jīng)”
文章作者：石獅農(nóng)商行01文章發(fā)布時間：2023年03月17日
案情介紹
張先生（年齡68周歲）到G銀行咨詢理財業(yè)務(wù)時，理財經(jīng)理主動向張先生推薦了“路路發(fā)88號”凈值型理財產(chǎn)品，適合激進(jìn)型客戶購買。但為了讓張先生購買該理財產(chǎn)品，理財經(jīng)理稱該只理財產(chǎn)品收益最高，未提示投資風(fēng)險，并勸說張先生修改年齡選項(xiàng)為“61-65”、提高家庭收入、投資經(jīng)驗(yàn)等等，使風(fēng)險評估結(jié)果由穩(wěn)健型改成激進(jìn)型。最終張先生認(rèn)購了“路路發(fā)88號”理財產(chǎn)品50萬元。
案情分析
根據(jù)中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)管管理委員會規(guī)定，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展消費(fèi)者風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。本案例中，理財經(jīng)理已明顯違反了金融機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性管理義務(wù)，存在虛假性、誤導(dǎo)性營銷，未履行風(fēng)險評估、告知說明、適當(dāng)銷售要求，強(qiáng)行營銷提供與客戶風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品。
風(fēng)險提示
理財非存款 投資有風(fēng)險
莫信他人言 自己拿主意
石獅農(nóng)商銀行提醒您：不要被“保本”“高收益”“零風(fēng)險”的宣傳所迷惑，也不要盲目追求“高收益”理財產(chǎn)品，高收益一定是伴隨著相對更高的風(fēng)險，要充分考慮個人和家庭的風(fēng)險把控能力、承受能力；在購買金融產(chǎn)品時，要認(rèn)真閱讀合同，詳細(xì)了解利率、費(fèi)用、收益、風(fēng)險等重要信息，正確認(rèn)識預(yù)期收益率與實(shí)際收益率的不同，審慎對待風(fēng)險測評等重要環(huán)節(jié)。
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