遠(yuǎn)離非法集資,拒絕高利誘惑
文章作者:南安農(nóng)商行01文章發(fā)布時(shí)間:2023年06月15日
一、非法集資的定義
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,非法集資,是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時(shí)具備三要件:一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”,即利誘性;三是“向不特定對(duì)象吸收資金”,即社會(huì)性。
二、非法集資的危害
非法集資不可持續(xù),犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與者很難收回資金,此外,非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
三、非法集資的損失承擔(dān)
根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,非法集資不受法律保護(hù),參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
四、非法集資主要表現(xiàn)形式
(一)不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購、寄存代售、商家聯(lián)盟、“快速積分法”等方式非法吸收資金;
(二)不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容,以銷售原始股、虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金;
(三)不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金;
?。ㄋ模┎痪哂袖N售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容,以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金;
(五)打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào),假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息,虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報(bào),誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金,然后關(guān)閉網(wǎng)站,攜款逃匿;
?。┮晕欣碡?cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金;
?。ㄆ撸├妹耖g“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金;
(八)假借老年人投資項(xiàng)目進(jìn)行非法集資,以投資養(yǎng)老基地、預(yù)售養(yǎng)老床位等項(xiàng)目為名,迎合老年投資人極其強(qiáng)烈的養(yǎng)老需求,以旅游考察為名將老年客戶誘騙至所謂養(yǎng)老基地、福利院進(jìn)行參觀、游玩,描繪養(yǎng)老項(xiàng)目的未來,進(jìn)而以預(yù)售養(yǎng)老床位等名義非法集資。
五、非法集資常見手法
一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項(xiàng)目,有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì)。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),有時(shí)采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
六、防范非法集資注意事項(xiàng)
防范非法集資,需“四看”、“三思”、“等一夜”。天上不會(huì)掉餡餅,一夜暴富是陷阱!
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一看融資合法性。除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。
二看宣傳內(nèi)容??葱麄髦惺欠窈谢虬凳尽坝袚?dān)保無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。
三看經(jīng)營模式。有沒有實(shí)體項(xiàng)目,項(xiàng)目真實(shí)性、資金的去向、獲取利潤(rùn)的方式等。
四看參與集資主體。是不是主要面向老年人等特定群體。
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一思是否了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情;
二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律;
三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否有抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
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遇到相關(guān)投資集資類宣傳,不要盲目相信,先征求家人和朋友意見,拖延一晚再做決定。