“防范非法放貸陷阱 維護(hù)自身合法權(quán)益”金融小課堂
文章作者：南安農(nóng)商行01文章發(fā)布時(shí)間：2023年05月10日
一、什么是非法放貸
非法放貸是指違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序的行為。“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上。非法金融放貸公司往往沒有放貸資質(zhì)，無持牌信息，其放貸無風(fēng)控，無抵押，無擔(dān)保，隱藏在低息表象下的是高額的綜合年化利率，其常見形式有“現(xiàn)金貸”、“套路貸”等。
二、非法放貸的主要表現(xiàn)形式
（1）年利率（含各種變相利息及費(fèi)用）超過36%的民間借貸活動(dòng)；
（2）具有無場(chǎng)景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動(dòng)；
（3）采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)或面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款的“校園貸”活動(dòng)；
（4）以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)務(wù)的“套路貸”詐騙活動(dòng)；
（5）利用非法集資資金發(fā)放民間貸款的；
（6）以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的；
（7）利用黑惡勢(shì)力開展或協(xié)助開展放貸業(yè)務(wù)的；
（8）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸的。
（9）其他非法放貸行為。
三、非法放貸有哪些危害
- 非法放貸破壞金融市場(chǎng)正常秩序，損害經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展良好生態(tài)；
- 暴力催收問題滋生違法犯罪行為，破壞社會(huì)和諧穩(wěn)定；
- 非法放貸導(dǎo)致借款人債臺(tái)高筑，在無法及時(shí)還清債務(wù)情況下，導(dǎo)致個(gè)人悲劇發(fā)生；
- 影響個(gè)人價(jià)值觀形成及正確理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)。
四、非法放貸的法律后果
對(duì)于非法放貸的論罪定罰，最高法、最高檢、 公安部、司法部印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》指出，從事非法放貸活動(dòng)，情節(jié)嚴(yán)重，依照《刑法》第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
《刑法》第二百二十五條指出，非法經(jīng)營(yíng)罪是指有下列行為的犯罪：（四）從事其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。
五、遠(yuǎn)離非法放貸，牢記“三要三不要”
一要樹立正確的消費(fèi)觀，量入為出，合理消費(fèi)，理性借貸；不要不計(jì)后果，盲目借貸；
二要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)；不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司及其虛假宣傳廣告；
三要及時(shí)向警方報(bào)案，運(yùn)用法律武器保護(hù)自己；不要因?yàn)楹ε?，被不法分子恐嚇、威脅，在“非法放貸”的陷阱中越陷越深，遭受不法侵害和財(cái)產(chǎn)損失。
六、溫馨提醒
（1）警惕陌生電話主動(dòng)營(yíng)銷非法網(wǎng)絡(luò)貸款，遠(yuǎn)離“無抵押、無擔(dān)保、秒放款”等非法貸款小廣告，遇到來路不明的“貸款機(jī)構(gòu)”和“信貸專員”主動(dòng)聯(lián)系要小心謹(jǐn)慎，多方確認(rèn)核實(shí)，避免遭受財(cái)產(chǎn)損失；
（2）保管好個(gè)人身份證件，不隨意向他人泄露個(gè)人相關(guān)信息，不出租出借個(gè)人身份證件或銀行卡。
指導(dǎo)單位：中國(guó)人民銀行南安市支行
宣傳單位：南安農(nóng)商銀行
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