支農(nóng)旗幟舞動八閩----福建省農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）深化改革八周年發(fā)展紀實
文章作者：福建日報：陳長飛文章發(fā)布時間：2013年08月12日
【核心提示】:今年7月底，在我省農(nóng)村信用社、農(nóng)商銀行深化改革八周年之際，我省農(nóng)信系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展實現(xiàn)新的突破，各項存款突破3000億元、資產(chǎn)總額突破4000億元。八年來，在省委、省政府的領(lǐng)導下，我省農(nóng)村信用社、農(nóng)商銀行始終高舉支農(nóng)旗幟，扎實推進深化改革，實現(xiàn)發(fā)展持續(xù)提速、效益持續(xù)提高、質(zhì)量持續(xù)提升、形象持續(xù)改善，服務“三農(nóng)”、服務小微富有成效。
深化改革
打造跨越發(fā)展之路
進入新世紀以來，農(nóng)信社開始了新一輪改革的探索。根據(jù)國務院部署，農(nóng)村信用社交由省級人民政府管理，由省級人民政府全面承擔對當?shù)匦庞蒙绲墓芾砗惋L險處置責任。2005年7月29日，省政府成立省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，全面履行對全省農(nóng)信系統(tǒng)的“管理、指導、協(xié)調(diào)、服務”職能，標志著全省農(nóng)信社改革發(fā)展進入一個嶄新的階段，掀開了農(nóng)信社改革發(fā)展新的篇章。
“這一輪改革是一次調(diào)研深入、論證嚴密、決策正確、方案科學、步驟穩(wěn)妥、多方協(xié)力、成效明顯、意義重大、影響深遠的改革，在改革產(chǎn)權(quán)制度、完善管理體制、提升經(jīng)營水平、改善服務質(zhì)量、強化風險防控等方面都取得了前所未有的好成績,整體面貌煥然一新?！笔∞r(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長鄢一忠接受采訪時表示。
改革八年來，福建省農(nóng)信社全面完成了以縣、市為法人的產(chǎn)權(quán)制度改革，因地制宜地選擇了農(nóng)商銀行和農(nóng)信社兩種組織形式，逐步完善了法人治理結(jié)構(gòu)。目前共有52家農(nóng)信社、15家農(nóng)商銀行，農(nóng)信社、農(nóng)商銀行兩種組織形式兩位一體，同屬農(nóng)信系統(tǒng)。同時大力推進產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新，不斷提升服務能力和隊伍建設水平，福建農(nóng)信系統(tǒng)改革發(fā)展處于歷史最好的時期，形成發(fā)展提速、效益提高、質(zhì)量提升的良好態(tài)勢。
——發(fā)展持續(xù)提速。改革八年多來，全省農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)總額從517億元上升到4026億元，增幅達6.79倍；各項存款從515億元上升到3014億元，增幅達4.85倍;各項貸款從368億元上升到1933億元，增幅達4.25倍。與省內(nèi)銀行業(yè)比，八年存款增幅高于全省銀行業(yè)平均增幅170個百分點；其中2011、2012年連續(xù)兩年實現(xiàn)存款增量和市場份額增幅位居全省銀行業(yè)第一，今年上半年新增存款346億元，增量繼續(xù)位居第一。八年間，在銀行業(yè)機構(gòu)不斷增多的情況下，福建農(nóng)信系統(tǒng)存款市場份額從8.37%上升到11%，升幅達到了31.4%。
——效益持續(xù)提高。賬面利潤從2005年底的2.23億元增長到73億元，增長了31.7倍。稅收繳納額從1.32億元上升到33.1億元，增長了24倍。
——質(zhì)量持續(xù)提升。資本充足率從-0.07%上升到15.25%，撥備覆蓋率從15.01%上升到342%，五級分類不良貸款率從2006年底的16.73%下降到1.23%。這三項質(zhì)量指標名列全國農(nóng)信系統(tǒng)前茅。這八年的發(fā)展很好地體現(xiàn)了速度、效益和質(zhì)量的有機統(tǒng)一。
——形象持續(xù)改觀。通過近幾年統(tǒng)一網(wǎng)點裝修改造、統(tǒng)一品牌策劃、統(tǒng)一宣傳、統(tǒng)一服務等舉措，也由于實力提升、質(zhì)量提高、科技強化、服務優(yōu)化，全省農(nóng)信系統(tǒng)隊伍素質(zhì)、精神面貌煥然一新，知名度、美譽度得到提升，農(nóng)信社的形象大為改觀。我省農(nóng)信系統(tǒng)的發(fā)展吸引了廣大大學畢業(yè)生的踴躍報考，近幾年農(nóng)信系統(tǒng)招工每年報名的大學生都超過1萬人，報名人數(shù)與崗位之比屢創(chuàng)新高，2013年度新員工招聘報名與崗位之比高達23∶1。
“這一輪全國改革發(fā)展十年和我省改革八年是農(nóng)信歷史發(fā)展的最好時期，各方面工作都取得了明顯的進步，這些成績的取得，得益于黨政關(guān)懷，得益于各方支持，得益于全員拼搏，得益于改革紅利，得益于整體經(jīng)濟發(fā)展的良好大勢等各種因素?！笔∞r(nóng)信社黨委書記、理事長鄢一忠說。
堅定宗旨
堅持為三農(nóng)服務的方向不動搖
“改制不改向，改名不改姓，支農(nóng)本色不變，改制是為了更好地服務‘三農(nóng)’。深化改革八年最重要、最寶貴的經(jīng)驗之一，是必須堅定不移地堅持和強化農(nóng)信社服務‘三農(nóng)’和普惠金融的市場定位。”鄢一忠指出，作為“農(nóng)”字當頭的金融服務機構(gòu)，“服務‘三農(nóng)’、造福民生、奉獻社會”是農(nóng)信唯一的宗旨和主要使命，農(nóng)信系統(tǒng)將始終牢記宗旨，努力踐行宗旨，堅持服務“三農(nóng)”、服務小微、服務民生、服務實體經(jīng)濟，服務地方經(jīng)濟社會科學發(fā)展。
近年來，省農(nóng)信社每年均制訂專門的支農(nóng)指導意見，如今年下發(fā)《關(guān)于支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提升服務三農(nóng)水平的若干意見》，要求新增貸款規(guī)模主要用于涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款，確保2013年全省農(nóng)信系統(tǒng)涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款平均增速，涉農(nóng)貸款占各項貸款比例總體不低于上年水平。據(jù)了解，近年來涉農(nóng)貸款實現(xiàn)了“三個高于”，即全年涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款增速，增量和占比高于上年水平，實現(xiàn)總量持續(xù)增加、比例穩(wěn)步提高。
數(shù)據(jù)顯示，至6月末全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額1470億元，占比達77.1%，高出全國農(nóng)信系統(tǒng)近10個百分點，高于全省銀行業(yè)40多個百分點。每年承擔著全省90%以上春耕生產(chǎn)貸款、60%以上農(nóng)戶貸款以及40%以上林業(yè)貸款等投放任務。數(shù)據(jù)充分說明農(nóng)信社貸款重點投向“三農(nóng)”，發(fā)放給了廣大農(nóng)戶。
作為支農(nóng)主力軍，我省農(nóng)信系統(tǒng)2009年已率先在全國實現(xiàn)全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點全覆蓋。目前1861個營業(yè)網(wǎng)點中，80%分布在縣域和鄉(xiāng)村；在全省85%以上的行政自然村還布設了1萬多個小額支付便民點。累計發(fā)放社?？?span style="padding: 0px;height: auto">1000多萬張，覆蓋全省三分之二縣域，代發(fā)農(nóng)民種糧補貼、油價補貼、庫區(qū)移民補貼、農(nóng)村低保金等300多億元。
福建民營經(jīng)濟較為發(fā)達，中小微企業(yè)眾多，貸款需求旺盛。針對中小微企業(yè)資金需求短、頻、急的特點，我省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行發(fā)揮“自主經(jīng)營、決策鏈短、貼近市場”的優(yōu)勢，縮短審批環(huán)節(jié)，為小微企業(yè)貸款開辟綠色通道。各地農(nóng)信社、農(nóng)商銀行結(jié)合小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，貸款向支柱行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、設施農(nóng)業(yè)傾斜，突出重點，主動營銷，支持小微企業(yè)成就大事業(yè)。
據(jù)悉，我省農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)放的500萬元以內(nèi)的小微企業(yè)貸款占全省銀行業(yè)的27%。
“農(nóng)信社成立60年來，始終擔當著服務‘三農(nóng)’、服務縣域、服務中小微企業(yè)、服務民生的重任，這是我們的宗旨，是我們的傳統(tǒng)，是我們的品牌，是我們的優(yōu)勢。”省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長鄢一忠表示，堅持服務“三農(nóng)”和普惠金融的市場定位既是職責之所在，也是八年實踐、八年發(fā)展的經(jīng)驗之所在，新形勢下不但要堅持，更要強化。
轉(zhuǎn)換機制
不斷改革和完善經(jīng)營管理機制
農(nóng)信社改革越深入，機制轉(zhuǎn)換的要求就愈加迫切。據(jù)了解，省農(nóng)信社成立后，制定完善了180多項規(guī)章制度，靠制度來教育、培養(yǎng)、規(guī)范、管理隊伍，以制度建設促機制轉(zhuǎn)換，推進管理規(guī)范化。每項涉及全省農(nóng)信系統(tǒng)的制度和決策出臺之前，都廣泛征求各農(nóng)信社、農(nóng)商銀行的意見建議，對征集的意見逐條進行研究答復，使得各項制度和決策都建立在取得共識的基礎(chǔ)之上，增強了制度執(zhí)行力。
“深化改革，必須著力轉(zhuǎn)變不適應發(fā)展的思想觀念、體制機制，逐步構(gòu)建起與金融競爭要求相適應的經(jīng)營管理機制?！臂骋恢冶硎?。圍繞轉(zhuǎn)換機制的要求，省農(nóng)信社建立了一系列經(jīng)營管理機制，使各農(nóng)信社、農(nóng)商銀行不斷增強市場競爭力，改進服務方式，完善服務功能，提高服務水平。
建立績效考評機制。在全國率先實行分類賽馬的績效考評機制，以業(yè)績、位次定績效薪酬，建立正向激勵、反向約束的機制。每年評出經(jīng)營管理十強、業(yè)務增長十佳及特別鼓勵單位。綜合考評結(jié)果與績效薪酬掛鉤，體現(xiàn)效率優(yōu)先的導向；同時因地制宜、分類考核，體現(xiàn)兼顧公平的導向，使考核結(jié)果客觀反映各農(nóng)信社、農(nóng)商銀行實際情況。
建立風險金管理機制。在全國率先實施《操守風險金管理指導意見》、《高級管理人員操守風險金管理暫行辦法》，建立健全激勵約束機制，推動合規(guī)文化建設，激勵員工自覺遵守職業(yè)操守，提高忠誠度，提升風險防范意識。
建立股權(quán)激勵機制。省農(nóng)信社每年與監(jiān)管部門聯(lián)合下發(fā)股金分紅指導意見，根據(jù)監(jiān)管政策和經(jīng)營成果，按照差別化分紅的政策，合理把握股金分紅，充分調(diào)動股東積極性，也帶動了股價的上漲。一方面，激勵股東增強主人翁意識，關(guān)心支持農(nóng)信社發(fā)展。為充分發(fā)揮員工持股的獨特優(yōu)勢，更好地吸引優(yōu)秀人才，省農(nóng)信社還出臺了《激勵新員工持股指導意見》；另一方面，通過股金溢價發(fā)行的方式，買斷一部分不良資產(chǎn)，消化了歷史包袱。
建立資金營運機制。建立了有效健全的省級營運平臺運作機制、系統(tǒng)內(nèi)約期利率定價機制和同業(yè)報價與約期利率孰高原則運作的約束機制，在培育營運意識、增強議價能力、促進市場運作、提高資金效益、防范道德風險等方面起到了積極的作用。省級運營平臺始終堅持“確保支農(nóng)、服務為本、平等自愿、市場運作、風險可控、分配透明”。
建立風險管控機制。強化規(guī)制制約，督促各農(nóng)信社、農(nóng)商銀行抓好日常管理工作，保障少出問題、不出大問題。針對大額貸款風險，近年來先后出臺《授信管理基本制度》《大額授信管理暫行辦法》《授信業(yè)務集中度風險控制與監(jiān)測管理辦法（試行）》，合理設定行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、地區(qū)、客戶的授信限額比例，管住授信業(yè)務集中度風險，實現(xiàn)安全、穩(wěn)健發(fā)展。同時，省農(nóng)信社成立稽查大隊，各設區(qū)市成立稽核中心，有效強化稽核檢查，將一部分風險苗頭消除在萌芽狀態(tài)。
建立交流幫扶機制。通過先進單位與后進單位之間交流任職、派駐掛職、掛鉤幫扶的方式，為后進單位傳經(jīng)送寶、加強管理；通過先進單位入股后進單位，以股權(quán)紐帶協(xié)助化險、加快發(fā)展；針對一些出現(xiàn)風險苗頭或管理能力較弱的聯(lián)社，派駐人員強化督導，出臺獎罰并重政策，扶持化解風險。通過交流幫扶，解決了一些老大難問題。
建立員工薪酬民主評議機制。省農(nóng)信社機關(guān)薪酬與各農(nóng)信社、農(nóng)商銀行掛鉤，省農(nóng)信社處以上干部工資由理事單位、基層行社代表、員工代表、處以上干部以無記名方式在規(guī)定的績效系數(shù)內(nèi)民主確定；農(nóng)信社、農(nóng)商銀行憑賽馬業(yè)績定薪酬總額，其高管根據(jù)業(yè)績和表現(xiàn)，在確定的工資系數(shù)范圍內(nèi)，實行民主評定，體現(xiàn)了民主評議、廣泛參與的濃厚氛圍，樹立了正確的導向。薪酬管理堅持“三個不高于”的原則，即薪酬總額增長不高于利潤總額增長，人均薪酬增長不高于人均利潤增長，高管人員薪酬增幅不高于員工薪酬平均增幅。
塑造形象
做出農(nóng)信品牌和特色
在全省農(nóng)信系統(tǒng)2013年年中經(jīng)營形勢分析會上，省農(nóng)信社黨委書記、理事長鄢一忠指出：“品牌和特色是品質(zhì)、是實力，是形象、是聲譽，是傳承、是未來?！?/span>
近年來，全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行圍繞塑造和擦亮支農(nóng)品牌，持續(xù)開展金融創(chuàng)新。先后開發(fā)了“福萬通”等六大系列42個具有農(nóng)信特色、多元化的金融產(chǎn)品；外匯業(yè)務、理財產(chǎn)品及“福萬通”理財卡等實現(xiàn)零的突破；林權(quán)、海域權(quán)抵押貸款、“金鑰匙”生源地信用助學貸款、“萬通寶”自助循環(huán)貸款、數(shù)據(jù)倉庫平臺建設及應用實踐等多項金融產(chǎn)品及研究成果在全國獲獎。
今年全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行正在大力推進“電子銀行建設年”活動，通過開通手機銀行、網(wǎng)銀業(yè)務、布設自助機具等措施，使廣大客戶、邊遠地區(qū)農(nóng)民輕松便捷享受現(xiàn)代金融服務。據(jù)悉，福建農(nóng)信系統(tǒng)的電子業(yè)務替代率已達67%，在全國農(nóng)信系統(tǒng)居于領(lǐng)先地位。
招人、選人、用人的陽光公開，是近年來福建農(nóng)信系統(tǒng)形成的又一個品牌亮點?！肮秸x比太陽還要光輝。公平正義不僅僅是一句口號，它更是一種品牌，一種形象，一種無形資產(chǎn)?！笔∞r(nóng)信社鄢一忠理事長表示。
在人才招聘上，堅持做到崗位公開、條件公開、程序公開、規(guī)則公開，面試規(guī)則、評分規(guī)則、須知事項提前以《致全體入圍考生公開信》的形式逐一告知全體考生。筆試省農(nóng)信社自身不出考卷、不改考卷，委托第三方統(tǒng)一出卷，統(tǒng)一評卷；面試則由省農(nóng)信社統(tǒng)一組織，設區(qū)市統(tǒng)一實施，實行評委與監(jiān)委臨時抽簽，除省農(nóng)信社派人現(xiàn)場監(jiān)督外，還通過視頻、通過錄像進行監(jiān)控。正是由于堅持“三公”，福建農(nóng)信的品牌形象日益提升，陽光、公平、正義的福建農(nóng)信形象正得到社會各界的認可、認同。
省農(nóng)信社成立以來，全省農(nóng)信系統(tǒng)已招聘大專以上新員工5128名，其中本科及以上的占了68.66%，大專以上學歷的員工占比從2005年末的35.24%提高到目前的81.37%。此外，省農(nóng)信社機關(guān)帶頭堅持逢進必考的原則，今年面向系統(tǒng)內(nèi)選拔11名員工，報名人數(shù)達到500多人。
自2010年以來，省農(nóng)信社黨委加大競爭性選拔干部工作力度，逐步實現(xiàn)公開選拔、競爭上崗和差額選拔等競爭性選拔干部工作經(jīng)?；?、制度化，逐步引導廣大干部員工不斷加強學習，提升學習力，提高履職能力。在干部選拔中堅持“三公、三看”，即公平、公正、公開，看業(yè)績、看素質(zhì)、看群眾公認度，同時將學習情況與干部推薦選拔、職務等級晉升等結(jié)合起來。
近年來，先后通過公開競聘選拔了50多位高管和處級干部。提拔干部要“靠素質(zhì)、靠業(yè)績、靠群眾公認度”成為上下共識。此外，省農(nóng)信社始終要求各農(nóng)信社、農(nóng)商銀行高管要發(fā)揮“領(lǐng)導表率、示范引領(lǐng)”的作用，每一級、每一位領(lǐng)導都要求做“學習上的標桿、業(yè)務上的行家、操守上的楷模、敬業(yè)上的表率”，敢于叫響“看我的”、“跟我上”。
據(jù)悉，2010年、2011年、2012年省委組織部對130多個省直單位干部選拔任用、整治用人不正之風等五個項目的民主評議時，省農(nóng)信社五個項目都高于平均分10分左右。
為了進一步改變隊伍的整體面貌，近年來，一場名為“創(chuàng)建學習型組織爭當學習型員工”的活動在全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行展開。
對抓好學習，省農(nóng)信社黨委書記、理事長鄢一忠有獨到的見解，他指出：“銀行業(yè)是高科技、高知識含量的行業(yè)，尤其要重視學習，必須按照建設學習型、服務型、創(chuàng)新型金融機構(gòu)的要求持續(xù)加強隊伍建設，唯有如此，才能實現(xiàn)福建農(nóng)信之夢?！?/span>
近年來，福建省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行在全省銀行業(yè)和全國同業(yè)率先實行銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證強制考試制度，要求50歲以下男員工、45歲以下女員工必須通過全國銀行業(yè)從業(yè)資格兩門考試。至目前，全省員工通過率已達到89.5%。全省農(nóng)信系統(tǒng)抓學習蔚然成風，形成“一級帶一級，一級抓一級，層層抓學習”的良好局面，有效推動了創(chuàng)建學習型組織活動的深入開展。
針對經(jīng)營管理人才、專業(yè)人才的不同特點，省農(nóng)信社開展差別化培訓，先后舉辦各類培訓班100多期，以前所未有的力度，將理（董）事長、主任（行長）、監(jiān)事長等高管以及黨務工作者、基層網(wǎng)點負責人、中層干部、新員工全部培訓了一遍，有針對性地組織舉辦了領(lǐng)導力建設專題培訓、高管和高管副職、金牌柜員示范班、客戶經(jīng)理等培訓班以及業(yè)務技能大比拼、業(yè)務知識競賽。今年上半年以來就組織集中辦班18期，培訓人數(shù)超過3000人。
據(jù)悉，下一步全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行還將圍繞著“服務三農(nóng)、服務小微”打造服務實體經(jīng)濟的最佳“零售銀行”；秉承“便民、利民、惠民”的理念打造深受百姓歡迎的“社區(qū)銀行”；緊盯科技發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新的前沿，打造緊跟時代步伐，滿足各類客戶需求的“現(xiàn)代銀行”；牢牢抓住人才培養(yǎng)、素質(zhì)提升這一最具核心競爭力的關(guān)鍵，加強學習型組織建設，加強企業(yè)文化建設，打造基業(yè)長青、受人尊重的“百年銀行”。
省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長鄢一忠接受采訪時表示：站在新的發(fā)展起點上，全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行將認真貫徹落實省委、省政府主要領(lǐng)導近期對全省農(nóng)信系統(tǒng)工作的重要批示精神，堅持為“三農(nóng)”服務的方向不動搖，不斷改革和完善體制機制，做強農(nóng)信品牌和特色，切實加強基層工作、基礎(chǔ)工作和員工的基本功訓練，努力建設“客戶滿意、股東滿意、員工滿意，基業(yè)長青、受人尊重的現(xiàn)代化金融機構(gòu)”，為福建經(jīng)濟社會發(fā)展做出新的應有的貢獻。
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