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　　“農(nóng)商銀行工作人員來咱村啦，誰家需要貸款，快來村委會！”在建甌市水源鄉(xiāng)水源村，村委會的喇叭正在循環(huán)廣播，聽到消息的村民紛紛前往。這樣的場景，在建甌農(nóng)商銀行開展“整村授信”工作中時有發(fā)生。

　　金融服務鄉(xiāng)村振興，渠道下沉是基礎。作為普惠金融的創(chuàng)新手段，“整村授信”不僅能夠打通農(nóng)戶信貸服務的堵點、難點，還可以覆蓋更廣的客戶、給予客戶更加友好便利的體驗。今年以來，建甌農(nóng)商銀行以《南平市農(nóng)信機構2024-2027年“整村授信”工作方案》為行動指南，成立工作專班，將傳統(tǒng)的“整村授信”迭代升級為“數(shù)字化整村授信”，建立“總行統(tǒng)籌規(guī)劃督導、專班下沉機動協(xié)同、網(wǎng)點扎實有效推進”的整村白名單批量授信長效機制，實現(xiàn)農(nóng)戶“數(shù)字建模、無感授信、有感反饋、線上簽約、按需用款”的金融服務模式。

　　數(shù)字賦能，獲客更精準

　　建甌農(nóng)商銀行持續(xù)深化政銀合作，與市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局合作建設“建甌市智慧云平臺”，與市屬國有林場聯(lián)合搭建“建甌市森林生態(tài)在線運營平臺”，通過平臺搭建匯聚涉農(nóng)數(shù)據(jù)資源。當前，“智慧云平臺”已加載村財、宅基地、人員信息、產(chǎn)權制度改革等模塊，“森林生態(tài)在線運營平臺”融合了林業(yè)二調(diào)、國土三調(diào)、林權登記等數(shù)據(jù)信息，初步具備較為完備齊全的農(nóng)戶基本畫像信息。建甌農(nóng)商銀行整合應用土地兩權、農(nóng)業(yè)補助、社?？ā⒖蛻粜羌壍然A信息，引入畫像系統(tǒng)、營銷決策系統(tǒng)、客戶關系管理系統(tǒng)等行內(nèi)多維數(shù)據(jù)，有效解決信息不對稱的難題，進一步完善風控和授信模型。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新，申請更便捷

　　建甌農(nóng)商銀行“數(shù)字化整村授信”通過“行外+行內(nèi)”多渠道、“線上+線下”相結合高效率批量采集和處理農(nóng)戶相關信息，用交叉驗證和補正方式完成數(shù)據(jù)清洗和整合，動態(tài)完善農(nóng)戶信用畫像信息。創(chuàng)新搭建專屬授信模型，推出專屬信貸產(chǎn)品“建州快貸”，結合內(nèi)外部數(shù)據(jù)與背靠背評議信息自動測算農(nóng)戶授信額度和執(zhí)行利率，最終按行政村為單位形成授信白名單?！罢迨谛拧惫ぷ鲗０嗯c網(wǎng)點金融助理依托白名單，線下加強與村委溝通聯(lián)系以及營銷走訪，同時有針對性地舉辦“整村授信”啟動會，現(xiàn)場開展業(yè)務宣傳和業(yè)務辦理，將“無感授信”“有感反饋”給農(nóng)戶，打通有申貸意向農(nóng)戶的手機銀行渠道，使農(nóng)戶足不出村即可解決資金需求，實現(xiàn)“秒感級客戶體驗”。2023年至今已開辦“整村授信”現(xiàn)場會78場次，評議戶數(shù)11.98萬戶，導入戶數(shù)7.58萬戶。

　　模式優(yōu)化，服務更高效

　　建甌農(nóng)商銀行構建“整村授信工作專班+金融助理”多層次營銷隊伍，抽調(diào)優(yōu)秀客戶經(jīng)理成立“整村授信”工作專班，通過對地理位置、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境、耕種模式、產(chǎn)業(yè)構成、村民居住穩(wěn)定性和征信環(huán)境等進行走訪調(diào)研，探索總結出行之有效的“整村授信”規(guī)范化流程和模式。金融助理包村到人進行分片營銷，定期走村入戶，以“拉家?！薄芭视H戚”等方式拉近與農(nóng)戶的關系，尋求營銷突破點，并對村內(nèi)種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民合作社等進行走訪，及時采集客戶信息，發(fā)放產(chǎn)品宣傳手冊，將金融產(chǎn)品送到田間地頭，打通普惠金融服務“最后一公里”。截至2024年8月末，“建州快貸”授信戶數(shù)1607戶，授信金額1.22億元。

　　下階段，建甌農(nóng)商銀行將立足“黨建+金融助理+多社融合”戰(zhàn)略工程，堅守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位，持續(xù)深耕農(nóng)村市場，深化“整村授信”工作，不斷優(yōu)化“建州快貸”“南平e貸”等線上產(chǎn)品工具包，努力建立“廣覆蓋、多層次、可持續(xù)”的普惠金融服務體系，為鄉(xiāng)村振興注入更多金融“活水”。