防范非法集資宣傳資料
文章作者：建寧農(nóng)村信用合作聯(lián)社文章發(fā)布時間：2018年05月30日
一、非法集資的定義、危害及主要手法等
（一）非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
（二）非法集資的危害和損失承擔
非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。
根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。
（三）非法集資人的法律責任
我國《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
（四）非法集資的常見手段
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
二、銀行、保險領(lǐng)域涉及非法集資相關(guān)知識
（一）銀行領(lǐng)域涉及非法集資主要形式
一是銀行為非法集資提供宣傳推介服務(wù)。如在“昆明泛亞”案中，某銀行某地分行在其經(jīng)營場所向客戶推介宣傳“昆明泛亞”產(chǎn)品并捆綁銷售代理保險產(chǎn)品；某銀行某地分行不僅直接向客戶推介，還允許“昆明泛亞”工作人員在銀行理財室向客戶售賣泛亞固定收益產(chǎn)品；云南省內(nèi)多家銀行組織相關(guān)培訓和交流會，向員工和銀行客戶介紹“昆明泛亞”產(chǎn)品等。
二是銀行員工組織或協(xié)助非法集資活動。有的銀行員工利用客戶資源優(yōu)勢和職務(wù)便利，發(fā)起、主導或組織實施非法集資，直接向客戶吸收資金。還有一些銀行員工與投資咨詢、擔保、財富管理等非金融機構(gòu)勾結(jié)，違規(guī)私自銷售非金融機構(gòu)的投資理財產(chǎn)品或為其提供推介營銷等幫助（即媒體所稱“飛單”）。
三是與銀行有業(yè)務(wù)往來的企業(yè)或個人涉嫌非法集資導致的外部風險。主要表現(xiàn)為銀行為非法集資的企業(yè)和個人提供開戶、支付結(jié)算、信貸等正常金融服務(wù)時，被不法分子利用，虛假宣稱與銀行是“合作單位”、“銀行擔保”等，利用銀行信用誤導社會公眾投入資金。
（二）保險領(lǐng)域涉及非法集資主要形式
一是主導型案件。指保險從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。
二是參與型案件。指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退?；蜻M行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。
三是被利用型案件。指不法機構(gòu)假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進行非法集資。主要手段有：假借保險產(chǎn)品或保險公司名義開展虛假宣傳、將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱保險公司為其產(chǎn)品提供擔?；蛲顿Y項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，企圖利用保險為其非法集資行為“增信”；不法機構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；不法機構(gòu)和個人故意歪曲金融實質(zhì)，以金融創(chuàng)新為噱頭，假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為幌子，借助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。
三、識別防范非法集資宣傳重點
1.向公眾宣傳銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險機構(gòu)的官方網(wǎng)站、客戶服務(wù)電話等正規(guī)服務(wù)渠道，告知群眾查詢銀行正規(guī)理財產(chǎn)品的途徑和方法、購買保險產(chǎn)品、查詢保單真?zhèn)?、獲取保單服務(wù)的正確途徑和方法等。
2.向公眾宣傳銀行員工行為規(guī)范、保險銷售行為規(guī)范等，提示公眾不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。告知非法集資及有關(guān)違規(guī)行為舉報投訴方式，鼓勵社會公眾及時舉報非法集資線索。
3.提示社會公眾不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌。通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。
4.提示社會公眾注意保護個人信息，關(guān)注正規(guī)機構(gòu)發(fā)布的銀行、保險廣告信息和非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
5.提示社會公眾，如遇以下情形的“理財”“保險”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕：
一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；
四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；
七是在街頭、商場、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>
八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
九是“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
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