“普及金融知識，守住‘錢袋子'”活動宣傳手冊（2018）
文章作者：建寧農(nóng)村信用合作聯(lián)社文章發(fā)布時間：2018年05月30日
一、低凈值人群所需的基礎(chǔ)全融知識
低凈值人群可支配的資產(chǎn)較少，金融知識較缺乏，金融風險意識較低，缺少基本的投資理財意識及技能。因此，要普及基礎(chǔ)金融知識，使低凈值人群掌握基礎(chǔ)的金融技能包括符合其資產(chǎn)狀況及風險承受程度的投資理財技能，實現(xiàn)“錢袋子”的保值增值。
（一）人民幣知識。以“識別防偽特征，維護持幣利益”為主題，介紹人民幣防偽特征識別技巧、2015年版第五套人民幣100元紙幣票面特征、冠字號碼查詢?yōu)槭侄蔚募賻偶m紛解決機制、小面額現(xiàn)金供應(yīng)長效機制、小面額人民幣兌換程序等。
（二）存貸款知識。介紹現(xiàn)行存貸款利率狀況、計息規(guī)則，我國利率市場化改革情況等；針對低凈值人群的不同需求介紹個人住房貸款、汽車貸款、教育助學(xué)貸款、就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款的申請和使用，以及貸款、還款注意事項等內(nèi)容。
（三）征信知識。介紹個人信用報告的概念、如何查詢個人信用報告、如何擁有良好的個人信用記錄，如何保護個人隱私等。解讀征信領(lǐng)域熱點問題，培養(yǎng)社會公眾信用意識。
（四）支付結(jié)算知識。普及支付結(jié)算管理新規(guī)相關(guān)內(nèi)容，如個人賬戶分類管理和轉(zhuǎn)賬規(guī)定等。介紹各種支付工具尤其是新型電子支付工具使用技巧、注意事項及使用風險。
（五）銀行卡安全用卡常識。介紹銀行卡個人信息安全保護
措施，金融IC卡的使用方法和注意事項，增強消費者個人金融信息風險防范意識，確保個人金融信息不受侵害。
（六）理財知識。介紹常見的個人理財工具和理財風險防范，培養(yǎng)低凈值人群的風險意識。普及國債和黃金投資知識，介紹國債發(fā)行和國債兌付過程中可能出現(xiàn)的侵犯消費者權(quán)益的情況；介紹居民投資黃金的合法渠道，了解非法黃金交易活動主要形式及陷井。
（七）外匯業(yè)務(wù)。介紹個人通過電子渠道辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)和小額購匯業(yè)務(wù)的基本流程及風險點，披露地下錢莊等外匯違法活動的危害及打擊成果等，引導(dǎo)消費者自覺遠離和抵制外匯違法活動。
（八）金融消費者投訴咨詢、受理、處埋相關(guān)知識。介紹金融消費者與金融機構(gòu)發(fā)生糾紛或爭議時，可以采取的協(xié)商、投訴、調(diào)解、仲裁、起訴等解決途徑。
二、各類低凈值人群所需重點普及的金融知識
不同類型的低凈值人群存在各自的固有行為特點和不同的生產(chǎn)生活狀態(tài)下所需的金融知識，要因人而異地制定差異性的金融知識普及方案，明確各類低凈值人群所亟需的金融知識普及要點。
（一）農(nóng)民群體重點普及知識。征信知識、支付結(jié)算知識（重
點介紹助農(nóng)取款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)）、識別非法金融廣告、
遠離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡盜刷等知識。
（二）務(wù)工人員重點普及知識。征信知識、支付結(jié)算知識（重
點介紹支付工具尤其是新型電子支付工具使用技巧）、理財知識、
外匯知識、識別非法金融廣告、遠離非法集資、防范銀行卡盜刷、
防范電信詐騙、互聯(lián)網(wǎng)金融等知識。
（三）老年人重點普及知識。人民幣知識、存貸款知識、支
付結(jié)算知識、理財知識（重點介紹養(yǎng)老理財規(guī)劃）、識別非法金融廣告、遠離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡盜刷等知識。
（四）青少年重點普及知識。征信知識、支付結(jié)算知識（重
點介紹支付工具尤其是新型電子支付工具使用技巧）、外匯知識、
識別非法金融廣告、遠離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡
盜刷、遠離校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸等知識。
（五）殘疾人重點普及知識。人民幣知識（重點介紹人民幣
防偽特征識別技巧）、征信知識、識別非法金融廣告、遠離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡盜刷等知識。
三、低凈值人群面對常見非法金融活動的五步應(yīng)對方法
近年來，老百姓“錢袋子”被戳破的事情屢屢出現(xiàn)，這些事
件主要集中在非法金融廣告、非法集資、電信詐騙、銀行卡盜刷
以及校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸等。低凈值人群的金融能力和風險責任意識較弱，難以自覺遠離和抵制非法金融活動。因此，低凈值人群
選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)時可通過勤學(xué)、多思、慎行、善改、明責五
步驟來增強自身的辨別能力，堅決遠離非法金融活動，守護好自
己的“錢袋子”。
（一）勤學(xué)。廣泛學(xué)習金融知識，提高自身識別非法金融活
動的能力。一是涉及非法金融廣告，應(yīng)學(xué)習《中華人民共和國廣
告法》等相關(guān)法律法規(guī)，了解互聯(lián)網(wǎng)金融基本知識，掌握常見非
法金融廣告類型及識別方法以及被非法金融廣告誤導(dǎo)的救濟途
徑。二是涉及非法集資，應(yīng)明辨常見的線上、線下非法集資方式，
例如“金融互助為名的傳銷”“畸高年化收益率的P2P圈錢”“存單變保單”“銀行‘飛單’”“高額貼息攬儲”等。三是涉及電信詐騙，應(yīng)了解常見的電信詐騙手段、識別方法、防范和補救措施以及注意事項等，常見的電信詐騙手段包括但不限于：郵包詐騙、冒充熟人詐騙、中獎信息詐騙、網(wǎng)購詐騙、電話欠費詐騙、退稅詐騙、假冒匯款或催還借款名義詐騙、虛構(gòu)股票個股走勢詐騙、貸款詐騙、以“假車禍或摔傷住院”為名的詐騙、虛構(gòu)綁架事實的詐騙、QQ騙、發(fā)送虛假招聘廣告詐騙、發(fā)送預(yù)測彩票信息詐騙、發(fā)布敲詐勒索信息詐騙等。四是涉及銀行卡盜刷，應(yīng)掌握銀行卡、移動支付、個人信息保護等基本知識。五是涉及校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸，應(yīng)學(xué)習網(wǎng)絡(luò)借貸、助學(xué)貸款等知識和相關(guān)法規(guī)政策，了解和掌握合法助學(xué)信貸渠道。
（二）多思。多多思考，提高警惕，避免盲目、沖動地進行金融交易。涉及非法金融廣告，當金融廣告的收益讓人心動時，要思考廣告中的金融產(chǎn)品的風險在哪里，自身的風險承受能力有
多大。涉及非法集資，對高收益的誘惑要有清醒的認識，不要妄
想“天上掉餡仰”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。涉及校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸，要樹立正確的消費理念，想一想使用有害網(wǎng)絡(luò)借貸是否有能力償還高息，
是否會給自已帶來嚴重的影響，對不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)有抵制能力。
（三）慎行。規(guī)范自身金融行為，謹慎使用金融工具，避免自已陷入預(yù)先埋伏好的非法金融陷階中。涉及電信詐騙，不輕易將個人信息留在不熟悉或不正規(guī)的機構(gòu)、網(wǎng)站中，網(wǎng)銀賬號、普
通社交賬號密碼要區(qū)分，密碼定期修改，謹防信息泄露。涉及銀
行卡盜刷，養(yǎng)成規(guī)范使用銀行卡、自我保護個人金融信息的良好
斗慣，正確使用和管理支付工具，防范銀行卡盜刷等不法侵害。
（四）善改。發(fā)現(xiàn)自身固有的行為偏差和錯誤交易習慣后，
要積極改正。金融消費者一旦發(fā)現(xiàn)或經(jīng)人提醒自己參與到了非法
金融活動中時，要堅決停止。不規(guī)范的經(jīng)濟活動蘊藏著巨大風險，
尤其是參與非法集資的金融消費者應(yīng)認識到非法集資行為不受法律保護，受到的損失由參與者自行承擔，果斷退出。青少年也應(yīng)果斷中止校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸，防范校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸對自己經(jīng)濟、精神甚至是生命的侵害。
（五）明責。明確掌握自身在金融交易中應(yīng)承擔的責任。金
融消費者在正常的金融交易中要樹立責任意識，明白其“自享收益”的同時，要“自擔風險”，因此，要自覺遠離非法金融活動，
避免盲目投資和沖動交易，承但正常的金融交易風險，提高自身
的責任意識和誠信意識。
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